Können Sie Handel Optionen in einer IRA Dank der zunehmenden Beliebtheit der Option Trading und mehr Einzelpersonen gehen die selbstgesteuerte Route mit ihren Ruhestand Konten. Die Frage ist unvermeidlich - können Sie handeln Optionen in einem IRA Die kurze Antwort - und die gute Nachricht - ist ja. Fast alle großen Online-Broker in den Vereinigten Staaten bieten Optionen-genehmigt IRA-Konten. Aber es gibt noch einige wichtige Faktoren und Fragen, die der einzelne Investor kennen sollte. Welche Art von Optionen können Sie in einem IRA handeln Das erste wichtige Problem ist einfach zu verstehen, was spezifische Option Trading-Strategien sind in einem Optionen-zugelassenen IRA-Konto zur Verfügung. Im Allgemeinen die meisten grundlegenden Option Strategien, einschließlich abgedeckten Anrufe. Lange Anrufe und lange Putze zu kaufen. Und manchmal schreiben Bargeld-gesicherte Puts werden in fast jedem Optionen-genehmigt IRA-Konto zur Verfügung. Abhängig von der Politik der einzelnen Broker in Frage, bestimmte Zwischenstufe Handelsstrategien wie Debit-und Credit-Spread-Strategien sind manchmal auch für erfahrene Option Trader verfügbar. Aber erwarten Sie nicht in der Lage, besonders anspruchsvolle Option Strategien in Ihrem Ruhestand Konto Handel. Darüber hinaus, aus regulatorischen Gründen, ist kein Handel, der die Verwendung von Margin erfordert erlaubt. Und genau wie eine Seite, würde ich wirklich empfehlen, dass Sie vollständig verstehen, wie der Makler klassifiziert und behandelt verkaufen Cash-gesicherten Puts. Auf einem Risiko-Reward-Diagramm, das Schreiben eines Cash-Secured Put, unter den meisten Bedingungen, ist identisch mit dem Schreiben einer abgedeckten Call. Und doch einige Online-Broker bestehen auf der Behandlung von Cash-gesicherten Puts, als ob theyre irgendwie riskanter oder schwerer zu verstehen als eine abgedeckte Call, die meiner Meinung nach ist irgendwie dumm. Und es kann potenziell blockieren Sie von der Verwendung, was kann ein sehr lukratives und - je nachdem, wie Sie es einrichten - geringe Risiko Option Handel. Unterschiede zwischen den optionalisierten Margin-Konten und den optionalisierten IRAs Unabhängig davon, ob Sie Optionen in einem Ruhestandskonto oder einem regulären margin-genehmigten individuellen steuerpflichtigen Konto handeln, gibt es zwei grundlegende Unterschiede zwischen diesen Konten. Die erste, wie wir bereits gesehen haben, ist, dass Marge ist nicht in einer IRA erlaubt. Das heißt, zum Beispiel, wenn Sie für das Schreiben oder Verkaufen in einem IRA genehmigt sind, müssen sie bar-gesichert werden (dh Ihr Konto enthält die volle Cash-Betrag für 100 der Aktien für den Fall, dass Sie zugeordnet) zu zahlen. Und der zweite Unterschied ist, dass viele Online-Broker - wie ich bereits erwähnt - die Art und Komplexität der Optionsstrategien, die ihren IRA-Kontoinhabern zur Verfügung stehen, einschränken. Einige der Beschränkungen sind, Bundesregulierung zu entsprechen, aber andere basieren auf den Brokers eigenen Richtlinien. Es ist wichtig zu recherchieren adäquat vor der Zeit, so dass Sie genau wissen, welche Geschäfte potenziell zur Verfügung stehen, bevor Sie einen Makler - es kann frustrierend sein, nicht auf eine Verschwendung von Zeit zu erwähnen, um alle Schwierigkeiten, um Ihr Konto alle gesetzt zu gehen Up und finanziert nur um zu realisieren, nachdem die Tatsache, dass Sie nicht erlaubt zu handeln und zu investieren, wie Sie planten. Die Bedeutung der Handelsebenen Unabhängig davon, ob Sie Optionen in einem Ruhestand-Konto oder ein Nicht-Ruhestand-Konto, nur weil ein Broker erlaubt bestimmte Trades in diesem Konto bedeutet nicht unbedingt, dass youll Zugang zu diesen Arten von Trades selbst haben. Um sich vor Beschwerden und Klagen von unerfahrenen Option Trader dezimieren ihre Konten zu schützen, weil sie nicht ganz verstehen, das Risiko ihrer eigenen Trades, Makler kategorisieren verschiedene Optionsstrategien in verschiedenen Handelsebenen. Und um es verwirrender zu machen, sind diese Handelsebenen nicht einheitlich definiert. Es gibt eine Art von allgemeiner Ähnlichkeit in der gesamten Branche, aber am Ende des Tages klassifiziert und definiert jede Brokerage ihre eigenen Optionen Trading-Ebenen. Abhängig von der Broker wird es in der Regel drei bis fünf separate Trading-Kategorien, wobei jede Ebene schrittweise mehr Handelserfahrung und manchmal mehr Kapital, Reinvermögen und persönliches Einkommen für die Zulassung zu qualifizieren. Beste Option Broker für IRA Konten Es gibt zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen, beim Einkaufen für einen Online-Broker, um eine Option-genehmigt IRA eingerichtet. Verständnis einer Broker Option Handel Ebenen und qualifizierende Anforderungen sollte nicht das einzige Element, das Sie betrachten, aber wenn Optionshandel ist ein Kernbestandteil Ihrer IRA-Investition Strategie sollte es definitiv einer Ihrer Top-Überlegungen sein. Ich würde tatsächlich empfehlen Sie verbringen einige Zeit am Telefon im Gespräch mit ihren Konto-Wiederholungen. Manchmal ist die entsprechende Website-Informationen nicht leicht zu finden, manchmal ist es nicht hilfreich, und in einigen Fällen ist es nicht einmal richtig. Sprechen mit einem Vertreter wird Ihnen nicht nur Bestätigung und Klarstellung viel schneller, es wird Ihnen auch eine Chance, um Ihre potenziellen Makler Kundenservice. Und Kundendienst Erfahrungen und Kompetenz können von einem Online-Broker bis zum nächsten weit variieren. Und jetzt die nächste wichtige Frage - Sollten Sie Optionen in einem IRA5 Investments Sie Can039t Halten in einem IRAQualized Plan Für Millionen von Amerikanern, die Freiheit von Selbstverwalteten angeboten. Traditionellen und Roth IRAs kann sehr ansprechend sein. Diese Konten beschränken sich nicht auf die enge Auswahl an Investitionen, die typischerweise innerhalb von Arbeitgeber-geförderten Altersvorsorgeplänen wie 401 (k) oder 403 (b) Plänen angeboten werden. Fast jede Art von Investitionen ist zulässig in einem IRA einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Annuitäten. Investment Investment Trusts (UITs), Exchange Traded Funds (ETFs) und sogar Immobilien. Selbst qualifizierte Pläne sind erlaubt, die meisten jede Art von Sicherheit als gut zu halten, obwohl Investmentfonds, Annuitäten und Unternehmensbestand in der Regel die drei primären Fahrzeuge in diesen Plänen aus verschiedenen Gründen verwendet werden. Aber es gibt ein paar Beschränkungen für die Arten von Investitionen, die innerhalb von Ruhestand Konten gehalten werden kann dieser Artikel untersucht die Liste der unzulässigen Investitionen Alternativen, die nicht in einem steuerbegünstigten Ruhestand Konto untergebracht werden können. TUTORIAL: 401 (k) Und qualifizierte Pläne Verbotene Investitionen Die Liste der Anlageinstrumente, die nicht in einer IRA oder einem qualifizierten Plan untergebracht werden können, darf nicht mit der Liste der verbotenen Transaktionen verwechselt werden, die mit diesen Konten nicht möglich sind Eine IRA. Auf die Frage nach den Arten von Investitionen, die innerhalb IRAs und andere Altersvorsorgepläne verwendet werden können, werden die meisten Lehrer und Experten in Ruhestandspläne einfach Liste der unzulässigen Fahrzeugen und fügen Sie dann die Vorbehalte, dass alles andere unter der Sonne zulässig ist. (Erfahren Sie mehr bei der Vermeidung von verbotenen Transaktionen in Ihrer IRA) Die Liste der Investitionen, die nicht in IRAs und anderen Altersvorsorgeplänen verwendet werden können, ist wie folgt aufgeschlüsselt: Lebensversicherung Grundsätzlich darf kein Lebensversicherungsvertrag als IRA oder qualifizierten Plan, oder in einem solchen Konto oder Plan untergebracht werden. Dies umfasst die gesamte Lebensdauer, allgemeine, befristete und variable Politik von jeder Menge für IRAs, SEP und SIMPLE Pläne. Qualifizierte Pläne enthalten eine Ausnahme von dieser Regel, die als Nebenleistungsregel bezeichnet wird. Diese Regel besagt, dass qualifizierte Pläne eine kleine Lebensversicherung für einen bestimmten Planteilnehmer erwerben dürfen. Da jedoch der primäre Zweck des Plans darin besteht, Altersversorgungssysteme bereitzustellen, muss die Höhe der Todesfallleistung im Verhältnis zum Plansaldo als beiläufig gelten. Die Art der Prüfung, die die IRS verwendet, um diesen Betrag zu bestimmen, hängt von der Art der Versicherung, die im Plan gekauft wird. Beitragsorientierte Pläne, die die gesamte Lebensversicherung abschließen, müssen den 50 Test erfüllen, der vorsieht, dass die im Plan pro Mitarbeiter erworbene Prämie nicht mehr als 50 des Gesamtbeitrags des Arbeitgebers (zuzüglich etwaiger Verzugsentschädigungen) auf jedes Mitarbeiterkonto überschreiten darf. Für Begriff und universelle Politik, ist die Grenze 25 der Arbeitgeberbeiträge, plus Verwirkung. (Interessiert an nicht-traditionellen Anlagen Vergewissern Sie sich, dass Sie die Regeln befolgen, um verbotene Transaktionen zu vermeiden, siehe IRA Assets and Alternative Investments.) Arten von Derivatpositionen Jede Art von Derivatgeschäften, die unbegrenzte oder undefinierte Risiken wie nacktes Aufrufschreiben oder Verhältnisspreads aufweisen . Ist von der IRS verboten. Allerdings werden viele IRA-Custodians die Verwendung jeglicher Art von Derivatgeschäften in ihren Konten verbieten, mit Ausnahme der abgedeckten Call-Schreiben. Dies liegt daran, IRAs sind entworfen, um Ruhestands-Sicherheit bieten, so dass die Verwendung von spekulativen Instrumenten wie Derivaten ist oft nicht zulässig. Diejenigen, die Futures oder Optionskontrakte in ihren IRAs handeln möchten, sollten auf liberalere Depotbanken schauen, die die Verwendung anderer alternativer Anlageformen zulassen. Wie Hedgefonds oder Öl - und Gas-Leasingverhältnisse. Aber die meisten Custodians der großen Bank-, Broker-und Versicherungs-gesponsert IRAs wird dies nicht tun. (Für weitere Informationen zu diesem erweiterten Thema, lesen Sie in den Grundlagen der abgedeckten Anrufe.) AntiquesCollectibles Ein IRA Besitzer, der eine Sammlerstücke oder Antiquitäten wert Tausende von Dollar entdeckt Auf Verkauf an einer Garage Verkauf wird nicht in der Lage sein, die Steuer auf den Gewinn aus dem Verkauf dieses Vermögenswertes innerhalb einer IRA oder andere Altersvorsorge zu schützen. Stempel, Möbel, Porzellan, antikes Besteck, Baseballkarten, Comics, Kunstwerke, Edelsteine und Schmuck, feiner Wein, elektrische Züge und anderes Spielzeug können unter keinen Umständen in diesen Konten gehalten werden. Immobilien Im Gegensatz zu dem, was viele glauben, ist es möglich, Immobilien direkt in einer IRA zu halten. Allerdings kann der IRA Eigentümer nicht direkt von der Immobilie in irgendeinem Sinne profitieren, wie durch Erhalt von Mieteinnahmen oder Leben auf dem Grundstück. Es ist daher nicht möglich, ein Haus mit IRA oder Rentenplan Geld zu kaufen. Viele IRA-Verwalter können das direkte Eigentum an Immobilien oder Öl - und Gasinteressen nicht erleichtern, und jene, die oft jahrelange Verwaltungsgebühren erheben, die viel höher als normal sind. Münzen Wie bei allen anderen Arten von Sammlerstücken sind die meisten Münzen aus Gold oder irgendeinem anderen Edelmetall mit mehreren Ausnahmen verboten, zum Beispiel: American Eagle Münzen (Proof und Non (Unbeweisbar) American Gold Buffalo Münzen (unbeweisbar) American Silver Eagle (Proof und nicht-proof) Austrian Gold Philharmonics Münzen Canadian Maple Leaf Münzen Um in einer IRA gehalten zu werden, müssen Münzen sehr rein in ihrem Mineral sein Inhalt und nicht als Sammler Münze gesehen. Krugerrands und die alten Double Eagle Goldmünzen sind verboten, weil sie diesen Standard nicht erfüllen. Aber Goldmünzen, die der IRS bestimmt, mehr tatsächlichen Währungswert als Sammelwert zu haben, ist zulässig. Die Bottom Line Die Liste der Investitionen, die nicht in IRAs und anderen Altersvorsorgepläne gehalten werden können, ist winzig im Vergleich zu dem riesigen Sortiment von Fahrzeugen, die verwendet werden können. Allerdings ist es nützlich zu wissen, was nicht in diesen Konten in einigen Fällen gehalten werden kann. Für weitere Informationen über unzulässige Investitionen in IRAs oder andere Altersvorsorge, konsultieren Sie Ihren Ruhestand oder Finanzberater. (Erfahren Sie, wie die Arbeit mit dem Steuer-Mann zu vermeiden, gehackt, wenn Sie Ihre Pläne zu konvertieren, sehen, wie IRA Beiträge Ihre Steuern beeinflussen.)
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